近期，由于各地强降雨、台风等极端天气原因，导致福建、北京、河北、黑龙江等多地出现大范围洪水、城市内涝，道路被洪水淹没，各地地下车库也被淹没，造成了极大的经济财产损失。据国家金融监管总局统计，截止8月6日10时，河北、北京、黑龙江等16个受灾区的保险机构收到保险报案18.91万件，估损金额高达62.41亿元，其中车损报案11.62万件，估损金额18.78亿元。

下面本文将通过阐述泡水汽车的概念与分类，保险与理赔问题，新能源汽车涉水、泡水所需关注的问题，再通过泡水车的流向和鉴定问题，加深消费者对新能源汽车泡水的了解，并为应对汽车泡水起到较好的现实指导作用。

一、泡水汽车的概念与分类 

被水浸、泡过的车辆，依据水痕高度以及对车辆的损伤程度，可划分为 A、B、C、D四个等级。

（1）A级，又称涉水车。指水淹至车轮轮辋以下，车内无进水。这种情况最常见，只要雨天，路面有积水即可遇到，对车辆基本无损伤。

（2）B级，又称水浸车。水淹至车轮一半以下，车厢内进水，水淹至中控仪表台以下，只是将地板浸透。而相关线路、泡水的线束需要做清洗处理，清洗后曝晒，或者把线束以及插头烘干就可以装车使用。如果车辆熄火，多数是线路进水短路后引起的，修复成本不太高。

（3）C级，又称水泡车。水位超过车轮，车厢内进水，水淹到座椅、中控仪表台等关键部件，水面高度与座椅持平，车辆更多的电器与线路均浸泡在水中。

（4）D级，又称水淹车。积水淹至车顶，车厢内完全进水，汽车内所有部件被泡，包括全车电器，无一幸免。这类车辆，泡水程度更深，已无维修价值，直接报废。

二、泡水汽车的保险与理赔

1. 赔付原则

车辆原地停放被淹：购买车损险的，全额赔付。车辆行驶中被淹：购买车损险 + 涉水险，全额赔付；只有车损险没有涉水险，不赔发动机。如果行驶中被淹熄火后又二次启动，不属于赔付范围，新能源汽车这点也要特别注意。新能源汽车如果买了车损险，即使电池泡水，出现损坏，也由保险公司承担，但注意新能源汽车一旦泡水，有条件的话第一时间切断电源。 

2020年9月19日起正式实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》明确，“引导行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。”因此，如果汽车保单是2020年9月19日之后购买的，已经将涉水险包括在内，无须单独购买；在此之前的保单，车主需要确认是否购买了涉水险，否则无法保险理赔。

2.报案与理赔

汽车被水泡后，应尽快（24h以内）联系所投车险客服进行备案，告知泡水的大致情况，并且拍照或者视频留下证据，如果汽车在车库内部无法进入，就拍下车库出入口水位，告知理赔员无法进入。等待理赔员现场处理定损。

定损员按照水位来确定赔付方案。一般情况是：B级情形，修理为主；D级情形，全损处理，保险公司回购；C级情形，两种处理方式都有可能。赔付金额：有车损险 + 不计免赔情况下，修理费用全额赔偿；全损回购的，实际赔付款 = 车损险车价 ×（1-车辆月份×0.006）。参照这个计算公式，大家以后购买车损险尽量按照发票价，或者保险公司对你的车型允许范围内最高额度投保，保费相差不多，赔偿更足。

理赔所需证件：身份证、保单、车辆登记证、行驶证、驾照、银行卡，另外车辆拍卖可能还会用到车辆购置发票。

三、新能源汽车涉水

    目前大部分新能源汽车的动力电池都采用完全封闭的结构，具备防水能力，基本上都达到了IPX7防护等级，一般情况下发生漏电的概率很低，如果长时间浸泡在水里，则会对电池内部产生一定影响，此外车主也要定期检查车辆防水性能。在涉水行驶的过程中，要密切关注仪表盘是否有报警，如果出现报绝缘故障，立刻停车等待专业维修人员检修。

新能源汽车如果买了车损险，即使电池泡水，出现损坏，也由保险公司承担，但注意新能源汽车一旦泡水，有条件要第一时间切断电源，不要启动车辆，联系厂家专业人士处理，以免发生危险情况造成不必要的损失。

1. 当水深超过车轮一半或刚好到底盘导致车内进水时（电池、电机无损坏），保险公司会要求车主前往指定修理点对车辆进行修复，只赔付车辆的修复费用以及地板覆盖件的更换费用。

2. 车辆被水浸泡、电机损坏，由保险公司承担修理或更换电机的费用。

3. 当车辆完全泡在水中，水深超过中控面板且电池损坏时，保险公司会对这辆车进行全额赔付，并且车辆交由保险公司进行报废处理。

四、泡水汽车的流向与鉴定

泡水车经过维修后，基本能够恢复车辆的性能。B级车车主可能自用外，C、D级车大致有三个方面的流向。在二手车交易市场上，按照消费者心理，即便二手车价格会更低些，大家都尽量避免买到泡水车。

1. 泡水车流向

第一，继续使用，按照车辆的不同类别区分地域销售。如高档车会选择本地修理、本地消化；而中、低档车则会卖到二三线城市维修和销售；二，拆解零部件销售，严重受损的泡水车，会把可用的零部件拆下来，翻新后，一方面是当作替换件销售，另一方面则会流入修理厂内，装车使用；三，作为教学用车。

2. 泡水车鉴定

对于泡水车辆内饰，即使修理厂将其全部拆除进行清洗和晾晒，虽然没有气味，但可能会由于清洗不够干净而留下一些顽渍。另外一些金属部件，由于位置隐蔽，也可作为鉴定部位。

鉴定二手车是否泡水时，重点观察车内座椅及 T 形台是否存在污渍；观察车内的地毯是否有拆卸过或是太阳晒过的皱痕；观察整条安全带是否存在变色或发霉的情况；观察点烟器内部是否存在锈迹；观察车辆保险丝上的接口是否出现氧化等情况即可。

四、小结

    不论是普通汽车还是新能源电动汽车涉水或泡水，即可能是天灾，也可能会是人为因素，遇到路面积水要小心匀速行使，一次性通过，新能源汽车平常也需要定期检查车辆电机、电池、线束等重要设备线路防水性能。遇到汽车泡水的情况，我们一定要区别对待，冷静处理。按照不同浸水情况，视情维修与报废，并及时向关联保险公司报险，力求将自身财产损失减少到最低。